article

0917 594 357

article

info@v-consulting.sk

article

Po-Pia: 8:00 - 18:00

NÁJDETE ROZDIEL MEDZI SPORENÍM A SPORENÍM?

Sporte podľa Vašich predstáv, využite flexibilnosť sporenia

 

Na prvý pohľad vyzerá byť táto otázka nelogická, avšak pri podrobnejšom skúmaní môžeme zistiť výrazné rozdiely. Napriek tomu, že finančný trh sa výrazne vyvíja a existujú mnohé kvalitné produkty kam si vieme odkladať svoje voľné finančné prostriedky, nájdu sa aj také, ktoré nie sú primárne určené na sporenie a klienti v nich kumulujú svoj kapitál. Najčastejšie sa jedná o životné poistenie (kapitálové a investičné) so sporiacou zložkou bez komplexnej poistnej ochrany1.


Za modelový príklad si môžeme zobrať aj navrhnuté sporenie, ktoré sme minulý týždeň realizovali pánovi Martinovi z Partizánkeho.

 

  • Sporenie pre päť ročnú dcéru na obdobie 20 rokov
  • Mesačná odporúčaná čiastka sporenia 30 EUR
  • Možnosť vložiť aj viac EUR ako je odporúčaná mesačná čiastka
  • V prípade potreby vynechať mesačnú platbu, prípadne vybrať finančné prostriedky

Pre pána Martina sme pripravili Flexibilný plán sporenia, pričom sporenie pozostáva z dvoch fáz:

Akumulačná fáza:

  • Pozostáva z dvoch vybraných podielových fondov - BNP Paribas Asset Management a jedného podielového fondu - Pioneer Investment Management. Cieľom investovania je zabezpečiť maximálne zhodnotenie úspor klienta. Počas 14 rokov sa investuje do akciových fondov s rôznou stratégiou, pričom používané podielové fondy sa pravidelne striedajú.
  • Pomer investície vo fondoch: 33%,33% a 34%

Stabilizačná fáza:

  • Naakumulované úspory v tejto fáze sa postupne presúvajú do menej rizikových dlhopisových a peňažných fondov - BNP Paribas Asset Management. Hlavným účelom stabilizačnej fázy je zachovanie hodnoty nasporeného majetku. Dĺžka sporenia v týchto fondoch je nastavená na 6 rokov.

 

 

Predpokladané zhodnotenie pri dodržaní dĺžky sporenia 20 rokov a pravidelnej mesačnej platby 30 EUR.

 

Dĺžka sporenia20 rokov
Výška mesačnej platby30 EUR
Celkovo vložené peniaze 7 200,00 EUR
Predpokladané ročné zhodnotenie4,00% | 6,00% | 8,00%
Celkové zhodnotenie pri 4% p.a.11 003,24 EUR
Celkové zhodnotenie pri 6% p.a.13 861,23 EUR
Celkové zhodnotenie pri 8% p.a.17 670,61 EUR

 

 

Vývoj nasporenej sumy v grafickom zobrazení.

Pozdáva sa Vám takto sporiť? Máte radi voľnosť a flexibilitu pri sporení? Ak sa aj Vám takéto sporenie páči, prípadne radi by ste konzultovali Vaše už existujúce „sporenia“ pokojne nás kontaktujte. Radi Vám vypracujeme analýzu, prípadne projekciu podľa Vašich požiadaviek.

 

1S výnimkou poistnej ochrany smrti, za ktorú klient platí príslušné % podľa dohodnutej modality platenia poistného.

 

Marek Vitkovský

Napíšte nám

Meno:
E-mail:
Odkaz: